Investice založená na cílech anglického „ Goal Based Investing“ - GBI, je investiční metoda, kde se výkon měří úspěšností investic při realizaci osobních cílů investora. To se liší od konvenčních metod investování, kde je finanční výkonnost definována jako výnos oproti srovnávací hodnotě. Tato metoda je výsledkem přístupu, jehož cílem je dosáhnout nejlepší možné návratnosti nebo překonat trh v přístupu, jehož cílem je dosáhnout jeho finančního cíle.
Cílené investování se zaměřuje na investice do domácnosti na základě jejich potřeb a cílů, nikoli výhradně na jejich toleranci k riziku . Jedná se o podobný přístup ke správě aktiv a odpovědnosti pojišťoven a Liability Driven Investing (LDI) pro penzijní fondy, ale integruje finanční plánování a správu investic, což zajišťuje efektivní financování cílů. Investice založené na cíli využily také univerzitní nadace při řízení svých investic.
Indexy EDHEC-Princeton byly vyvinuty pro vzdělávací účely, aby poskytly příklad aplikace technik „cíleného investování“ na problém důchodových úspor.
V investiční metodě založené na cílech jsou aktiva sada zdrojů, které má investor k dispozici, tj. Finanční aktiva, nemovitosti, plat atd. Zatímco závazky jsou tvořeny půjčkami, hypotékami atd. kromě kapitalizované hodnoty finančních cílů a aspirací domácnosti. Cílené investování bere v úvahu pokrok oproti stanoveným cílům, které jsou kategorizovány jako základní potřeby, životní cíle nebo tradiční aspirace, které závisí na stupni důležitosti pro jednotlivce nebo rodinu. Pomáhá také předcházet některým neuváženým nebo nevhodným investičním rozhodnutím poskytnutím jasného procesu pro identifikaci cílů a stanovení investiční strategie na míru. Tyto cíle mohou být různé, například příprava na studium jeho dětí, rozvoj jeho kapitálu, plánování velkého nákupu nebo předvídání jeho odchodu do důchodu.
Někteří Finanční poradci doporučují mít v pohotovostním fondu k dispozici úspory v rozmezí tří až šesti měsíců. Tato úspora umožňuje splnit bezpečnostní cíl. Cílem spořiče může být krátkodobé zabezpečení (spořicí účet), střednědobé portfolio zajišťující náklady na vzdělávání dítěte a dlouhodobější portfolio předvídání možného odchodu do důchodu. Nouzové úspory by měly být investovány ve velmi krátkodobém horizontu do nízkorizikových investic, jako jsou státní dluhopisy. Střednědobé úspory by měly podstupovat o něco větší riziko a zároveň zůstat mírné, například u většiny státních a podnikových dluhopisů spojených s menšinou akcií. Zatímco dlouhodobý fond by mohl obsahovat většinu akcií kumulovaných s různými podíly. Okolnosti, kterým jednotlivec čelí, mohou uspokojovat potřeby související s jejich cíli nebo je zvyšovat. Například stipendium udělené dítěti může snížit potřebu vyhrazené peněženky pro tento účel. Pracovní smlouva snižuje potřebu nouzových úspor, zatímco chronická nemoc může tuto potřebu zvýšit.