| Drátová karta | |
| Tvorba | 1999 |
|---|---|
| Klíčová data | 25. června 2020: přihlášení bankrotu |
| Klíčové postavy | Markus Braun, Wulf Matthias |
| Právní forma | Akciová společnost založená podle německého práva ( d ) |
| Akce | Frankfurtská burza (WDI) |
| Ústředí |
Grasbrunn Německo |
| Směr | Michael Jaffé , přijímač |
| Aktivita | Finanční sektor , technologie |
| Dceřiné společnosti | So1 GmbH ( d ) , Wirecard Bank AG ( d ) a Wirecard Card Solutions Ltd ( d ) |
| Partneři | Orange Bank , KLM Royal Dutch Airlines , Rakuten , BASF , Getty Images , Flughafen München GmbH ( en ) , Telefónica a Telefónica Deutschland ( en ) |
| Efektivní | 5 154 (31. prosince 2018) |
| webová stránka | www.wirecard.com |
| Obrat | 2 020 000 000 EUR (2019) |
Wirecard AG je společnost zabývající se finančními technologiemi a službami se sídlem v Německu . Společnost nabídla služby v oblasti řízení rizik, výroby kreditních karet a zpracování transakcí a do roku 2020 prohlásila, že má po celém světě 300 000 firemních zákazníků. Její internetová platební služba konkurovala společnostem PayPal a Western Union . Wirecard Bank AG byla členem VISA , MasterCard a JCB a fungovala na základě německé bankovní licence. Společnost Wirecard AG byla zaregistrována na frankfurtské burze cenných papírů.
V roce 2020 byly objeveny rozsáhlé účetní nesrovnalosti , které způsobily prudký pokles ceny akcií společnosti. Německá spravedlnost přicházíčerven 2020zatykač na generálního ředitele společnosti Wirecard Markuse Brauna za umělé „nafouknutí“ rozvahy společnosti, aby byla „atraktivnější pro investory a zákazníky“. Společnost vykazuje na svých účtech masivní podvody ve výši 25% její rozvahy. Na Filipínách zmizela částka 1,9 miliardy eur . Akcie společnosti ztrácejí ve dnech následujících po těchto odhaleních 85% své hodnoty. Markus Braun je však rychle propuštěn výměnou za složení zálohy ve výši 5 milionů eur.
Společnost podala návrh na konkurz v roce červen 2020.
Společnost byla založena v roce 1999. V roce 2002, kdy byla na pokraji zmizení na konci internetové bubliny , vložil Markus Braun kapitál a stal se jejím generálním ředitelem. Konsoliduje společnost a zaměřuje obchodní model na poskytování platebních služeb přes internet, zpočátku primárně pro pornografické a hazardní weby.
Wirecard AG byla uvedena na indexu TecDAX z Deutsche Börse od18. září 2006.
v října 2015„Wirecard získává platební transakci společnosti Great Indian Retail, která zahrnuje 60% podíl ve společnosti GI Technology. Tato akvizice zahrnuje převod téměř 900 zaměstnanců na Wirecard.
v červen 2020, těsně před jejím pádem si společnost získává 300 000 firemních zákazníků po celém světě.
Podezření z nesrovnalosti dlouho viselo nad účty společnosti, ale v malém množství. Tak, vKvěten 2004, Spolkový účetní dvůr v Koblenzu odhadl, že kontroly německého spolkového úřadu pro finanční dohled, BaFin , byly nedostatečné a byla zjištěna anomálie ve výši 4 milionů eur. Ale až v roce 2015 se objevily zvěsti o podvodu. První vážná výstraha byla spuštěna v roceúnora 2016finanční analytik Matthew Earl, který v té době pracoval pro Zatarra Research. Z'října 2018, cena akcie začala yoyo .
v ledna 2019„The Financial Times vydává první ze třídílných seriálů pro podezření z padělání dokumentů v rozporu se singapurskými zákony. Možnost podvodu v Asii vyvolává útoky akciových trhů na akcie společnosti Wirecard spekulanty, kteří vsadili na pokles cen. BaFin reaguje zákazem krátkého prodeje akcií Wirecard doúnora 2019 : proto podporuje Wirecard, přirovnává prodejce krátkých prodejů k destabilizujícím agentům namísto interpretace jejich akcí jako informací o zdraví společnosti. Tato akce BaFina, neobvyklá, vzbuzuje kritiku; BaFin navíc na návrh společnosti Wirecard obviňuje novináře z Financial Times a některé z jejich kolegů. Bez upozornění investorů však BaFin ihned zahájil tajné vyšetřování společnosti Wirecardúnora 2019. Auditor společnosti, Ernst & Young , neprovádí nové kontroly za účelem odhalení podvodu. Hackeři se navíc snaží diskreditovat novináře FT zveřejněním některých svých e-mailových výměn.
v října 2019„Dozorčí rada společnosti Wirecard žádá KPMG o provedení nezávislého auditu. Společnost se tak snaží omezit spekulace o hodnotě titulu na akciovém trhu. Zpočátku jsou někteří investoři opravdu uklidněni a Softbank dokonce vytváří fond ve výši 900 milionů eur na podporu Wirecard, jehož riziko nesou zejména banky.
v březen 2020„Wirecard oznamuje, že KPMG nenašla ve svém účetnictví anomálie. KPMG však oznamuje30.dubna 2020že nemůže učinit závěr, protože nebyl schopen nahlédnout do dostatečně přesvědčivých dokumentů. V procesu, včerven 2020Ernst & Young odmítá certifikovat účty Wirecard. Společnost oznamuje19. červnarezignace předsedy správní rady Markuse Brauna ( fr ) . Společnost uznává22. červnavelmi pravděpodobná ztráta na Filipínách 1,9 miliardy eur . Bankovní fond poté odmítá obnovit půjčku ve výši 1,75 miliardy eur. Markus Braun byl zatčen a poté okamžitě propuštěn23. června, proti zaplacení zálohy ve výši 5 milionů eur. Ve stejný den prodává akcie společnosti za hodnotu 155 milionů eur, přičemž si ponechává pouze 2,5% kapitálu společnosti. Společnost podala návrh na konkurz dne25. června. Cena akcie, která v roce dosáhla 192 eurzáří 2018, klesl v po sobě jdoucích fázích na 12,30 eur dále 24. června 2020, poté klesl o dalších 70% 25. červnana přibližně 3,50 eura. Markus Braun se vrátil do vězení dne22. července, spolu se dvěma dalšími vedoucími pracovníky společnosti.
Bývalý zástupce generálního ředitele Jan Marsálek, který byl suspendován dne 16. června„zmizí na Filipínách a poté možná v Číně a je silně podezřelý a hledaný justičním systémem. Jan Marsalek je údajně napojen na Rakouskou zpravodajskou službu (BVT), odkazy, které sahají až do počátků Wirecard, kdy agenti z této kanceláře pomáhali kontrolovat důvěryhodnost online pornografických stránek, což je oblast, ve které Wirecard zahájila svoji činnost v roce 1999. Podle webové stránky Bellingcat se Marsalek uchýlil do Běloruska a může mít vazby na FSB . Podle Deutsche Welle je pravděpodobné, že se uchýlil do Ruska, ačkoli ruské úřady tvrdí, že o tomto tématu nemají žádné informace.
Skandál zasáhl BaFin, který neplnil svou roli kontrolora neo-banky, stejně jako auditor Ernst & Young (EY), který mohl dříve prozkoumat argumenty novinářů.
v červen 2020, shrnuje Evropský parlament skandál v jasném a krátkém dokumentu.
The 25. června 2020Společnost Wirecard, která čelila neschopnosti zajistit její financování, prohlásila pozastavení plateb před soudem v Mnichově.
Krátké fondy, které si půjčují akcie a prodávají je v naději, že je v budoucnu koupí zpět levněji, podle analytické firmy S3 Partners vydělaly na akciích zisk 2,6 miliardy dolarů.
Wirecard opustí DAX 21. srpna 2020.
The 25. srpna 2020Společnost Wirecard oznamuje, že propouští přibližně 730 zaměstnanců a že ve svém sídle v Aschheimu si ponechává pouze 570 zaměstnanců .
Auditoři mohli demontovat pouze část mechanismu. Jedná se o půjčky partnerským společnostem se sídlem v Dubaji (Al Alam), Singapuru (Ocap, Ruprecht Services, Senjo) a na Filipínách (PayEasy). Tyto půjčky se na účtech Wirecard objevují jako „zálohové platby partnerům jménem obchodníků provádějících karetní transakce“. Tyto partnerské společnosti byly řízeny bývalými zaměstnanci Wirecard.
v Září 2020, EY říká, že lituje, že podvod nezjistil dříve. Podle deníku Financial Times si EY byla „vědoma“ podvodu již čtyři roky, než vyšel najevo skandál.
Podle Financial Times německá policie po prohlídce areálu podezřívá zaměstnance KfW, že podvodně schválili úvěrovou hranici 100 milionů EUR.
Je jmenován soudní správce: právník Michaël Jaffé. To analyzuje aktiva a pasiva skupiny a hodnotí aktiva na 428 milionů eur a dluhy na 3,2 miliardy eur. Kromě toho zjistí, že pouze malá část z 6 300 zaměstnanců prováděla nepodvodnou činnost. V důsledku toho je třeba propustit mnoho zaměstnanců a zbavit se výnosných činností, zejména amerických a brazilských dceřiných společností.
Takto v polovině srpna koupila společnost PagSeguro brazilskou dceřinou společnost Wirecard. Portugalský operátor SIBS získává rumunskou dceřinou společnost. Unzer , podporovaný KKR , nakupuje zpět osobní služby. Britskou dceřinou společnost kupuje Railsbank. Syncapay, podporovaný fondem Centerbridge Partners, kupuje severoamerickou dceřinou společnost za 300 milionů eur.
The 17. listopadu 2020„bylo oznámeno, že banka Santander platí 100 milionů eur za převzetí technologické platformy Wirecards se záměrem připojit ji k její brazilské dceřiné společnosti zabývající se zpracováním kreditních karet GetNet a zaměstnává přes 500 zaměstnanců. Nepřevezme banku Wirecard ani žádnou právní odpovědnost za staré transakce. Banka Wirecard musí být zlikvidována.
Dceřiné společnosti v Rakousku a na Novém Zélandu mohly být stále prodány. Celkově likvidátor doufá, že z demontáže Wirecard získá 1 miliardu eur.
v Listopadu 2006Společnost Wirecard AG uvádí na trh internetovou platební službu nazvanou „Wirecard“. Na základě online registrace si zákazník otevře účet u banky Wirecard, který poté může financovat v hotovosti, kartami, přímým debetem, bankovním převodem nebo řadou místních platebních metod. Tato služba zahrnuje bezplatnou předplacenou virtuální kartu MasterCard vydanou zákazníkovi, kterou může použít k placení na místech, která kartu MasterCard přijímají. Kromě služeb obecně nabízených společností MasterCard umožňuje systém Wirecard mezinárodním uživatelům vzájemné převádění finančních prostředků v reálném čase. Volitelně změkčen MasterCard umožňuje uživatelům platit za 24,7 milionu místech a vybírat hotovost z 1 milionu bankomatů po celém světě.
Platforma pro řízení rizik a elektronické zpracování plateb společnosti WireCard AG podporuje více než 85 mezinárodních a místních programů plateb a ochrany proti podvodům. Wirecard AG je členem ADP CardClear a IATA . Společnost udržuje partnerství s bankovními startupy jako Atom Bank , Monzo nebo Tandem .
Produkt SCP (Payment and Commission Payments) společnosti Wirecard umožňuje automatické globální vypořádání plateb dodavatelům a prodejním agentům. Tato služba je založena na automatizovaném vydávání „virtuálních“ kreditních karet společností Wirecard Bank AG.
Wirecard Bank AG nabízí služby získávání karet velké korporátní klientele pro VISA , MasterCard a JCB . Vyrábí se velké množství typů kreditních a debetních karet pro obchodní i soukromé zákazníky.
Od té doby 19. října 2015„Wirecard je bankovním partnerem společnosti Orange Cash. The8. října 2020, po skandálu, Orange opustil Visa a Wirecard, aby přešli na MasterCard.
Financial Times ukázal, že Wirecard provádět platební transakce na dvou společnostech spojených se zločineckých skupin do roku 2017. Tyto společnosti, z nichž alespoň jedna je kontrolována organizací „Ndrangheta“ , se nacházejí na Maltě a provozují online kasina.
Christopher Bauer byl prohlášen za mrtvého 27. července 2020, Ve věku 44, v Manile , „přirozených příčin“ , kdy byl předmětem vyšetřování ze strany vlády na Filipínách. Tento blízký přítel Jana Marsaleka vlastnil a řídil PayEasy Solutions, platební společnost, která poskytla 14% obratu a 20% zisků Wirecard. Marsalek představil PayEasy Solutions jako klienta působícího ve vysoce rizikovém prostředí složeném z kasin, online hazardních her a pornografie.
Od té doby 1 st 01. 2006„Wirecard Bank AG je součástí skupiny Wirecard Group. Wirecard Bank AG je členem společností VISA , MasterCard a JCB a je držitelem úplné bankovní licence. Zabezpečení vkladů banky zajišťují fondy ochrany vkladů Asociace německých bank (Einlagensicherungsfonds deutscher Banken eV). Do roku 2016 byla Wirecard partnerem online banky N26 , která neměla vlastní bankovní licenci.
v února 2019„BaFin zakázal krátký prodej akcií Wirecard s odvoláním na„ důležitost pro ekonomiku “a„ ohrožení důvěry trhu “vyplývající z poklesu ceny akcií.
Role společnosti BaFin jako bankovního dohledu ve společnosti WireCard je předmětem kritiky, zejména když neexistence opatření přijatých proti společnosti Wirecard, která vede Evropskou komisi k tomu, aby požádala evropský regulátor finančních trhů (ESMA) o „provedení vyšetřování s cílem ověřit, „zda reakce orgánů dohledu na údajné nesrovnalosti“, jakož i dubnová zpráva auditora KPMG o účtech Wirecard „byly dostatečné k ochraně důvěry investorů v trhy cenných papírů v EU“. Ředitel BaFin, vyslechnutý výborem Bundestag , minimalizoval odpovědnost BaFin vzhledem k tomu, že problém vznikl v důsledku nedostatečné koordinace mezi vnitrostátními orgány, ale také mezinárodní pro tento typ mezinárodního aktéra. Přes výzvy k rezignaci ředitel BaFin rezignaci odmítl.
v srpna 2020, tisk odhaluje, že zaměstnanci BaFin obchodovali na svém vlastním účtu s akciemi WireCard. Podle Frankfurter Allgemeine Zeitung jsou spekulace zaměstnanců nejdůležitější v rámci jednotky odpovědné za boj proti podvodům.
v října 2020Zpráva zadaná Evropským parlamentem zdůrazňuje strukturální slabiny dohledu BaFin, pokud jde o FinTech.
The 3. listopadu 2020„ ESMA , evropský regulátor finančních trhů, podává zprávy o úloze společnosti BaFin a FREP, německého orgánu dohledu nad finančními publikacemi kotovaných společností. Tato zpráva je výsledkem auditu provedeného jinými evropskými regulátory finančního trhu. Toto vzájemné hodnocení „identifikuje řadu nedostatků, neúčinnosti a právních a procedurálních překážek“ na úrovních nezávislosti BaFin na emitentech a vládě, dohledu nad trhem ze strany BaFin a FREP, kontrolních postupů pro FREP a účinnosti systému dohledu v oblasti Finanční výkaznictví. Zpráva zdůrazňuje nedostatky vnitřní kontroly BaFin, která nezjistila střet zájmů svých zaměstnanců vůči emitentům, a riziko politického vlivu (ministerstvo financí) na rozhodnutí. Rovněž věří, že „BaFin a FREP nemají stejné vnímání svých rolí a limitů a možností“ v oblasti finančního výkaznictví, zatímco jejich kultura důvěrnosti a špatná spolupráce byly přitěžujícími faktory.
Britský regulátor se rozhodl chránit zákazníky Wirecard ve Velké Británii 26. června 2020 pozastavit činnosti Wirecard za účelem provádění kontrol a poté je obnovit, aby zákazníci ve Velké Británii mohli přijímat očekávané platby prostřednictvím systému Wirecard.
Německý ministr financí Olaf Scholtz byl kritizován opozicí, protože dokument z ministerstva financí prokazuje, že věděl, že „BaFin vyšetřoval ve všech směrech“ na Wirecard, odúnora 2019. V roce je zřízena vyšetřovací komise BundestagZáří 2020. Podle Financial Times by mnoho politických osobností včetně Angely Merkelové pokračovalo v lobbování ve prospěch WireCard, přestože byla vydána upozornění.
The 12. května 2020, německá investiční společnost Effecten-Spiegel AG zahájila u soudu v Mnichově žalobu proti společnosti Wirecard, jelikož měla za to, že tato informace selhala ve finančních informacích sdělených trhu. Německé sdružení akcionářů SdK v červnu 2020 uvedlo, že podá na EY trestní oznámení. Německá advokátní kancelář oznamuje včerven 2020zahájit kolektivní akci v Německu. Několik amerických právnických firem shromažďuje informace za účelem zahájení hromadné žaloby ve Spojených státech amerických. Nizozemské sdružení investorů European Investors (VEB) pozvalo EY k smírnému urovnání, v opačném případě hrozí i právní kroky.
Fond Odey - který držel krátkou pozici 36 miliard eur vůči akciím Wirecard - naznačil, že chce žalovat regulátora BaFin za to, že jej přinutil uzavřít své krátké pozice ztrátami.
The 3. července 2020, pak 9. července 2020, singapurský soudní dvůr obviňoval R. Shanmugaratnama, šéfa a majitele společnosti Citadelle Corporate Services , za to, že předložil falešné certifikáty o úschově finančních prostředků za stovky milionů dolarů. Citadelle ovládala svěřenecké účty 3 partnerských společností Wirecard v Singapuru. Pokud budou fakta uznána, hrozí Shanmugaratnamovi 10 let vězení.
The 30. září 2020, singapurský regulační úřad nařizuje zastavení operací WireCard na svém území.