Robo-poradce , nebo robot-poradce , jsou on-line platforem poskytující finanční poradenství nebo umožňující automatizovanou správu portfolia aktiv.
Na rozdíl od tradičních hráčů, jako jsou soukromé banky nebo správci majetku, jsou tyto roboty navrženy s využitím počítačových algoritmů , velkých objemů dat nebo umělé inteligence a vyžadují méně lidských zásahů.
V závislosti na použitém režimu správy (doporučená správa nebo delegovaná správa) může robot spravovat klientovo portfolio samostatně nebo se může omezit na poskytování rad, které bude klient moci svobodně sledovat nebo ne.
Příchod technologie robo-poradce na trh umožňuje snížit náklady na správu majetku a demokratizovat tento postup mezi veřejností s menšími úsporami. Princip robo-poradce je založen na narušení modelů správy osobních financí a je součástí globálního pohybu vzniku FinTech .
V polovině roku 2015 jsou třemi nejvýznamnějšími společnostmi v tomto sektoru americký Wealthfront (en) , Betterment a Personal Capital .
V Evropě jsou hlavními robo-poradci MoneyFarm (Velká Británie a Itálie), Nutmeg (Velká Británie), Scalable Capital (Velká Británie, Německo a Rakousko), Vaamo (Německo).
Mezi francouzské společnosti v tomto sektoru patří Advize, Nalo, Yomoni, Marie Quantier a Wesave. Zatímco americký model poháněný zvyšování odbornosti a Wealthfront je založen na 100% automatizované řízení, francouzské fintechs se rozhodli pro hybridní model mezi systémy automatizovaného řízení a lidské investičního výboru.
Tyto nové modely jsou zaměřeny spíše na potřeby a využití klientů než na investiční produkty a díky technologiím nabízejí spořitelům kvalitu služeb za nižší cenu, která byla dříve k dispozici pouze ve správě majetku. Mezi tradičními fyzickými hráči. Jejich návrhy se liší od jednoduchých digitálních nabídek online brokerů poskytováním služby s vysokou přidanou hodnotou, která umožňuje uživatelům podporovat jejich investice .
Trh robotických poradců ve Francii je v plenkách. Aktiva ve správě představují pouze 100 milionů EUR rozložených na méně než 7 000 klientů. Je třeba také poznamenat, že průměrné nesplacené klientské portfolia se pohybují mezi 15 000 až 25 000 EUR.
Robo-poradci se řídí stejnými pravidly jako tradiční správci aktiv . Ve Francii musí dodržovat pravidla a schválení vydaná AMF a ACPR podle jejich právních forem.
Většina hráčů má status finančního investičního poradce, který jim umožňuje distribuovat finanční produkty a poskytovat rady svým klientům. Smlouvy o životním pojištění ve všech případech uzavírají pojišťovny, zejména Suravenir, dceřiná společnost Crédit Mutuel Arkéa , která je velmi aktivní v oblasti fintech.