Platební karta

Platební karta je o platebním prostředkem ve formě plastové karty o rozměrech 85.60 x 53,98  mm , opatřené magnetickým proužkem a / nebo elektronickým čipem (pak se jedná o čipové karty ), a který umožňuje platbu, do kamenných obchodů s elektronický platební terminál nebo do online obchodu .

Nejčastěji se jedná o platební a výběrovou kartu , protože umožňuje i výběr hotovosti z bankomatů .

Platební karta je spojena s jednou nebo více platebními sítěmi (co-badging), které lze nasadit po celém světě, jako jsou Visa , Mastercard , American Express , Diners , JCB , nebo lokálně, například CB ve Francii, Bancontact v Belgii, Interac v Kanadě . Například ve Francii je většina karet vedle mezinárodní sítě Visa nebo Mastercard opatřena společně označeným „CB - bankovní kartou“ . Při použití doma nebo v zahraničí může karta nebo terminál upřednostňovat použití jedné sítě před druhou. V Evropě však od roku 2016 ukládají předpisy držiteli karty konečnou volbu (možnost úpravy výběru provedeného terminálem obchodníka), pokud to zařízení umožňuje (přítomnost klávesnice a obrazovky).

Existují dvě hlavní kategorie platebních karet: „debetní karty“ a „kreditní karty“.

Debetní karta

Regulační rámec

V Evropě

Evropské nařízení 2015/751 stanoví zásady debetní karty. Přijímá dva provozní režimy, které si uživatel zvolí

• okamžité debetní a systematické povolení  : každodenní úhrada z bankovního účtu na doručitele bankou doručitele s kontrolou zůstatku nebo autorizace před každou transakcí  ;
• okamžitý debet bez systematické autorizace (specifické pro Francii): každodenní účtování na bankovní účet bankou na doručitele, s náhodnou žádostí o autorizaci ve Francii na malé částky. Povolení bude systematické nad určitou částku (obvykle 100 EUR) nebo do zahraničí.

Okamžitá debetní karta se systematickou autorizací

Debetní karta se systematickou autorizací je platební karta, která pro každou transakci systematicky požaduje autorizaci („online“ transakce) a kontrolu nad účtem nositele, aby ověřila, zda je dostatečně financována. Pokud je rezerva dostatečná, transakce je přijata a výše autorizace je zohledněna při budoucím vydávání autorizací (například transakce provedená tradiční kartou, která byla předmětem žádosti o autorizaci).); jinak je zamítnuto.

V závislosti na pravidlech stanovených na kartě a nastavení platebního terminálu může být možné vynutit si platbu za kartu se systematickou autorizací.

Ve Francii

Obvykle se jedná o mezinárodní debetní kartu, často bez embosování (embosované číslo, používané pro účely manuálních plateb pomocí „dřeváků“).

Nejběžnější jsou:

• karty Maestro a Visa Electron a V-Pay. Ve Francii byl tento typ karty historicky nabízen „rizikovým“ zákazníkům (mladí lidé, bankové zákazy, zákazníci bez pravidelného příjmu  atd. ), Ale může o něj požádat kdokoli, kdo si přeje platební kartu bez rizika přečerpání. Problém ve Francii je v tom, že držitel tohoto typu karty (jediný ve Francii skutečně bezpečný) je „stigmatizován“, ať už jeho bankéřem nebo obchodníky, jako „nebezpečný zákazník“, „nikoli solventní“, „Kdo neví, jak dělat své účty “  atd. V ostatních zemích tomu tak vůbec není, pokud je pravidlem systematické povolení transakcí.

• od roku 2011 předplacené bankovní karty Visa nebo Mastercard, které na rozdíl od tradičních debetních karet nejsou spojeny s běžným účtem, ale s konkrétním účtem, který se také nazývá „technický účet“.

• Ve Francii nástup „neo-bank“ zobecňuje distribuci embosovaných debetních karet se systematickou autorizací, podporou plateb čipem, magnetickým proužkem nebo bezkontaktně. Tyto karty nemají co-badging, pokud používají pouze mezinárodní síť, nejčastěji Mastercard, k podpoře transakcí.

Tento typ karty není nekompatibilní s povolením přečerpání. V tomto případě jej lze využít až do maxima povoleného přečerpání.

Omezení ve Francii

Vzhledem k tomu, že francouzská síť elektronických plateb byla historicky postavena na provozním režimu upřednostňujícím offline transakce (bez systematického povolení), je v některých případech stále možné omezující použití:

• delší transakce u pokladen supermarketů, zejména během prázdnin;
• nemožnost jejich použití na terminálech, které nemohou podávat žádosti o autorizaci (kromě specifického kódování ve stopě nebo čipu, autorizace režimu offline, jako u zahraničních kreditních karet). Ve Francii jsou parkoviště postupně vybavována tak, aby přijímala tento typ karet. Pokud jde o dálnice, v roce 2013 je jako mýtné bariéry přijala pouze SANEF . Vlakové, letecké nebo lodní terminály ve Francii nejsou schopny provádět povolení, na rozdíl od jiných zemí;
• odmítnuty půjčovnami aut, špatně přijímány v hotelech, cestovních kancelářích  atd. Nic na tom nemění ani fakt, že data jsou na kartě vyražena (jako u některých předplacených karet). Kreditní karty Foreign Visa nebo Mastercard jsou naproti tomu snadno přijímány.

Okamžitá debetní karta bez systematické autorizace

Francouzská zvláštnost je absence systematické autorizace u tradičních bankovních karet. Důvody jsou v zásadě historické. Až do konce 80. let 20. století obchodníci používali hlavně boty pro transakce s bankovními kartami. V případě žádosti o autorizaci museli v tomto případě ručně zavolat autorizační centrum (hlasový hovor v bankovním žargonu), což následně obchodníkovi vygenerovalo dodatečné náklady, zejména telefonní komunikaci, a zpomalilo transakce. Z těchto důvodů byly ruční transakce bez žádosti o autorizaci zaručeny u malých částek (obecně méně než 600 franků, nad rámec autorizace se stala povinná).

Elektronický platební terminál (TPE), jsou celkové k, že v roce 1990 první, magnetický proužek , pak rychle, aby elektronický čip s kódem. Velmi malé podniky mohly provádět povolení automatizovaně pomocí telefonní linky .

Na druhé straně výběry vždy podléhaly povolení.

Nedostatek systematického povolení však nebyl odstraněn s příchodem velmi malých podniků, opět proto, aby byla zaručena plynulost transakcí a aniž by to obchodníkům přineslo další náklady. Jelikož jsou TPE připojeny k autorizačním centrům telefonním spojením PSTN , které je obzvláště pomalé, žádosti o autorizaci mohly někdy trvat déle než minutu (ve srovnání s výběrem z bankomatu v průměru 3 sekundy) a byly zvlášť nákladné. Úřadující operátor France Télécom , který měl v té době stále monopol, skutečně a jednoduše odmítl vyjednat tarify pro komunikaci s centry pro autorizaci bankovnictví (zejména v případě zvláštních čísel dražší než místní číslo).

Francie je však průkopníkem v oblasti čipové bankovní karty. Transakce byly zabezpečeny čipem a zadáním kódu, míra podvodu s bankovní kartou ve Francii patřila k nejnižším na světě, a to iu transakcí bez žádosti o povolení. Dnes se pro posílení bezpečnosti plateb kartou již několikrát zmínilo zavedení systematického povolení pro všechny platební karty, jako je tomu v zahraničí, d 'protože povolení má mnohem nižší náklady a je rychlejší než dříve kvůli aktuálním režimům připojení (ADSL, GPRS  atd. ). Většina obchodníků (zejména malých podniků s nízkým tokem prodeje) se zdráhá a zůstává proti tomu, zejména z následujících důvodů:

• provize se automaticky odečítá pro každou transakci;
• transakce s autorizací, která může trvat několik sekund až půl minuty, bude vždy o něco delší než transakce bez autorizace;
• zavedení systematického povolení nevyhnutelně vede ke zvýšení počtu odmítnutí transakce u některých uživatelů, čímž se zákazník i obchodník dostanou do rozpaků, nicméně oběma stranám se vyhne následným soudním sporům.

Tváří v tvář nárůstu podvodů s kreditními kartami ve Francii na konci devadesátých let (se slavnou kartou YesCard nebo dokonce krádeží bankovních údajů) byla u některých transakcí implementována systematická autorizace do prvního centu., Zejména když byla vizuální kontrola karta není možná (prodej na dálku nebo platba na automatech). Platby na internetu nebo na určitých strojích (čerpací stanice, distributory DVD atd. ) Tedy  nyní téměř vždy podléhají bankovnímu povolení. Platby v bankomatech se proto staly restriktivnějšími, když částka není předem známa, ten požádá o autorizaci částky, která může být mnohem vyšší než skutečná částka (například 130 EUR na palivovém automatu). Účet musí být dostatečně financován, jinak bude autorizace odmítnuta.

Všimněte si toho, že od začátku dvacátých let minulého století, a aby každý mohl mít prospěch z platební karty, většina francouzských bank uvádí na trh karty se systematickou autorizací, obvykle typu Visa Electron nebo Maestro, ale někdy typu Visa nebo Mastercard.

Trvání žádosti o autorizaci v závislosti na režimu připojení:

• přes analogovou telefonní linku PSTN: přibližně 20 až 30 sekund;
• přes linku GPRS: 5 až 10 sekund;
• přes pozemní internetovou linku (ADSL…): 3 až 5 sekund;
• prostřednictvím bankomatu  : 2 až 5 sekund.

[ref. nutné]

Výpisy z kreditních karet zůstávají obtížně srozumitelné pro více než polovinu Francouzů, kteří mají potíže s identifikací obchodníků, od kterých nakupovali. A co hůř, každý čtvrtý Francouz má podezření na riziko podvodu.

Virtuální karta

Virtuální karta nebo E-karta je software nainstalovaný v počítači, který vám umožňuje získat například všechny informace potřebné k nákupu na internetu. Kontrolu systematicky provádí banka, někdy vydává autorizaci po validaci kódem zaslaným pomocí SMS, který je třeba zadat na webové stránky banky. Transakce provedené virtuální kartou nemusí být nutně odečteny okamžitě.

Kreditní karta

Na rozdíl od debetní karty, jejíž výdaje jsou odečteny okamžitě přímo z běžného účtu nositele (ze dne na den), výdaje uskutečněné kreditní kartou jsou odečteny odloženě.

Evropské nařízení 2015/751 stanoví zásady kreditní karty: „Na trhu jsou k dispozici dvě hlavní kategorie kreditních karet. U „odložených debetních karet“ je z účtu držitele karty odečtena celková částka transakcí k předem stanovenému datu, obvykle jednou za měsíc, aniž by byl odpovědný za úroky. Jiné kreditní karty umožňují držiteli karty použít úvěr na splacení části dlužných částek k pozdějšímu datu, než je stanovené, a současně platit úroky nebo jiné poplatky. Náklady “

Obecně se nabízí několik způsobů úhrady:

• nebo v měsíční odložené hotovosti (často zdarma) jsou všechny výdaje aktuálního měsíce staženy najednou. Odložené debetní karty jsou ze zákona kategorií kreditních karet.
• přímo z rezervy revolvingového úvěru nebo v malých měsíčních platbách (s úrokem). V závislosti na smlouvě uzavřené s bankou, která kartu vydala, může uživatel kdykoli změnit způsob úhrady. Mohou také umožnit financování velkého nákupu ve 3 nebo 4  splátkách bez poplatků nebo se sníženými náklady (možnost, kterou často nabízejí karty v obchodě). Jsou velmi obecně zdarma nebo velmi levné.

Mohou být různých typů:

• klasická bankovní platební karta (například Europay Mastercard Visa , American Express), s nebo bez systematické autorizace, nebo dokonce high-end (Visa Premier, Mastercard Gold, Mastercard Platinum). U stejné úrovně karty jsou jejich limity pro platby a / nebo výběry někdy vyšší než limity jejich debetních protějšků (obecně stejné jako rezerva dostupná pro platby, ve Francii je obvykle omezeno na 3 000 EUR měsíčně, 500 EUR a více za týden pro výběry , v mezích dostupné rezervy);
• komerční značka platební karta: použitelná v obchodním řetězci (a partnerských obchodech), přes který byla vydána. Operace jsou přesto řízeny bankou. Někdy je lze použít k výběru v určitých bankomatech  ;
• platební karta nevydaná bankou jako Aurore, Cofinoga  atd. a který je někdy pod značkou, kde byl vydán. Lze jej použít u všech obchodníků a u všech bankomatů v síti, ke které karta patří.

Odložená debetní karta ve Francii

Odložené debetní karty vám umožňují platit pouze jednou za měsíc za nákupy v měsíci (obecně bez výběru hotovosti, okamžitě odepsáno). V závislosti na konfiguraci karty mohou být předmětem systematické nebo (pseudo-) náhodné autorizační politiky. V druhém případě je autorizace vyžadována náhodně, pokud není překročena maximální částka autorizovaná terminálem nebo kartou; pokud je překročeno, je podána žádost o autorizaci.

Z účtu nositele se pravidelně strhává částka k pevnému datu, nebo se dokonce pohybuje jako poslední pracovní den v měsíci. Neprovádí se žádná kontrola zůstatku, a to ani v případě žádosti o autorizaci, která se v tomto případě používá k ověření, zda je karta platná (aktivní, neuzavřená, není proti) a zda kumulace transakcí (nebo autorizací, v závislosti na volba metody výpočtu) posledních n dní (obvykle 30 dnů) je nižší než dohodnuté stropy. Tento typ operace poskytuje určitou flexibilitu pro obtížné konce měsíce. Předběžná povolení (hotely, půjčovna aut, čerpací stanice atd.) Jsou rovněž usnadněna, pokud je lze provést nezávisle na zůstatku na účtu. Riziko přečerpání se proto stává větší než u okamžitého debetu.

Správa odloženého debetu však není vlastnictvím média jako takového: jedná se o způsob plnění smlouvy uzavřené mezi držitelem karty a vydávajícím orgánem. Aby však byly splněny požadavky na mezibankovní poplatky definované evropským předpisem, stává se pojem debet nebo kredit majetkem spojeným s kartou. Odložený debet tedy jde do kategorie kreditních karet a na nové karty vyrobené od června 2016 se připojuje slovo „KREDIT“. Po dohodě s orgánem vydávajícím kartu je možné přejít od okamžitého debetu. naopak vydáním nové karty s uvedením kategorie karty.

Elektronická peněženka

Elektronické peněženky jsou jako telefonní karta a jsou za malé výdaje.

V závislosti na dané zemi existují různé systémy:

• Hotovost ve Švýcarsku a Lichtenštejnsku (ukončena od 31. prosince 2013);
• Chipknip v Nizozemsku (ukončeno 31. prosince 2014);
• Geldkarte v Německu;
• Moneo ve Francii (ukončeno 28. července 2015);
• Proton v Belgii (ukončeno 31. prosince 2014);
• Minicash v Lucembursku (ukončen 31. října 2011);
• Chobotnice v Hongkongu  ;
• Nextwave Titanium + s Visa nebo Mastercard v Kanadě .

Kartu lze případně zredukovat na jednoduchý elektronický čip bez kontaktu integrovaný do mobilního telefonu . Tento systém, který je již nasazen v Japonsku , prochází intenzivním nasazením ve Francii .

Ostatní karty

Existují i ​​jiné typy karet:

• vizitka
• nákupní karta: pro nákup firemních potřeb;
• výběrová karta (bez jakékoli platební funkce): pro výběr hotovosti z bankomatů, ať už interních v bankovní síti, která je vydala, nebo mezibankovních;
• věrnostní karta ( Věrnostní );
• asociativní karta ( afinita );
• mapa města;
• virtuální karta (například elektronická kreditní karta nebo elektronický obchod ).

Velikost karty

Rozměr platebních karet je definován normou ISO 7810 (formát ID-1): 85,725 × 53,975  mm . Je odvozen z měření v palcích  3 3 / 8 x 2 1 / 8 v.

Tloušťka karty je variabilní, v závislosti zejména na tom, zda je text na zadní straně je reliéfní nebo ne, ale ISO 7813 standardní definuje tloušťku 0,760  mm (760 mikrometrů - 1 / 32 palce) a zaoblené rohy s poloměrem 3,175  mm ( 1 / 8 palce).

Identifikace

Informace

Bankovní karta je identifikována následujícími informacemi:

1. Jedinečné číslo (10 až 19 číslic).
2. Pořadové číslo (často neviditelné na kartě, ale přítomné v elektronických datech) k identifikaci více karet spojených se stejným účtem.

Má další identifikační a bezpečnostní informace:

1. Jméno držitele karty, někdy doprovázené názvem vydávající banky a adresou pobočky . Někdy se tam zobrazuje pouze název vydávajícího orgánu (případ určitých debetních nebo předplacených karet).
2. Datum exspirace (někdy s datem zahájení).
3. Vizuální kryptogram skládá ze 3 číslic tištěných bez ražení na zadní straně karty (nebo 4 číslice na přední straně pro American Express).

Číslo kreditní karty

Podle mezinárodní normy ISO / IEC 7812  (en) je číslo bankovní karty číslo s maximálně 19 číslicemi:

1. 8 číslic (6 do roku 2017) pro číslo emitenta ( identifikační číslo emitenta , IIN, dříve identifikační číslo banky , BIN), z nichž první je hlavní průmyslový identifikátor (MII).
2. Variabilní počet číslic identifikujících kartu v bance.
3. 1 hodnota kontrolního součtu vypočítaná podle Luhnova vzorce (volitelně, podle volby emitenta nebo podle předpisů).

U nejběžnějších karet se číslo karty skládá ze 16 číslic uspořádaných do 4 skupin po 4  číslicích . Karty vydané určitými společnostmi, jako je American Express nebo Diner's Club International, mají 15 číslic nebo 14 číslic.

Správa podpory

Karty vyrábí vkládače karet, například Oberthur Technologies , Morpho , Gemalto nebo ASK .

Karta je obvykle vyrobena pro vydavatele, který ji dodá zákazníkovi. Pokud je ke kartě přidružen tajný kód , je tento sdělen držiteli karty buď výrobcem, nebo bankou, ale vždy samostatnou poštou, aby byla zajištěna lepší bezpečnost.

Ochrana osobních údajů a osobní údaje

Zásady

Používání platebních karet vystavuje uživatele sledovatelnosti jeho nákupů, které lze použít pro komerční nebo právní účely.

Sledování je usnadněno instalací karet vybavených pro bezkontaktní platby, které umožňují dotazování na nedaleké terminály (10  cm ), které jsou přenosné, aniž by o tom držitel karty věděl. Passenger Name Record (PNR) za předpokladu, během přepravy (včetně letecké) obvykle obsahují údaje o platebních kartách.

V roce 2011 v reakci na žádost zákazníků, kteří si nepřejí zahrnout všechny své transakce do svých obvyklých bankovních výpisů, a v souvislosti s otevřením konkurence v oblasti vydávání platebních karet povolila platba podle směrnice o službách použití předplacených bankovních karet vydaných nebankovními společnostmi. Předplacená bankovní karta umožňuje relativní anonymitu v závislosti na zvoleném emitentovi.

Ztráta nebo krádež

V případě ztráty nebo potenciálního odcizení své bankovní karty musí uživatel podat námitku u své banky. Existuje mnoho telefonních čísel pro přístup ke službě věnované ztrátě a krádeži platebních karet. Tato telefonní čísla se mění v závislosti na geografické poloze uživatele. Pokud se jedná o krádež, může uživatel také podat stížnost na policii, během tohoto procesu budou zaznamenány podrobnosti o škodě v případě podvodného použití. Tato stížnost bude poté předána státnímu zástupci. Uživatel pak musí své bance doporučeně zaslat potvrzení o přijetí spolu s potvrzením o reklamaci.

Ekonomická váha

Odhad

Pro rok 2005 se odhaduje, že obchodníci v Evropské unii vypláceli provize za používání platebních karet více než 25 miliard eur , za celkový obrat na prodejních místech 1350. Miliardy eur. Platební karty jsou prý přispívají 25% k zisku z maloobchodního bankovního sektoru. V roce 2008 bylo zpracováno 64 miliard transakcí kreditními kartami, což je nárůst o 35% ve srovnání s rokem 2007 .

Konkurenční problémy

Pokud je ekonomický sektor platebních karet v centru zájmu několika konkurenčních nebo regulačních úřadů v různých zemích, není to náhodou. Jedná se o síťový průmysl založený na dvoustranných trzích; dva z jejích protagonistů - Visa a Mastercard - jsou sdružení bank, která jsou sama výsledkem společných podniků , které distribuují karty držitelům karet a nabízejí služby obchodníkům, kteří tyto karty přijímají.

Tyto zvláštnosti naznačují, že odvětví nemůže být dostatečně konkurenceschopné, a vyžadují zásah ze strany orgánů pro hospodářskou soutěž nebo regulačních orgánů . Tytéž rysy však ztěžují stanovení rozvahy konkurence podle obvyklých standardů práva hospodářské soutěže . Ekonomická analýza nezbytná pro rozhodnutí v oblasti práva hospodářské soutěže nebo regulační politiky naráží na tyto ekonomické modely, které jsou prezentovány jako inovativní.

Poplatky za správu

Francie

Jedním z aspektů tohoto konkurenčního prostředí je účtování poplatků za správu transakcí. Provizní poplatky placené obchodníky se liší podle jejich obratu a bankovní sítě, ke které je obchodník přidružen. Výsledkem je, že zatímco některé velké řetězce přijímají platby bankovní kartou bezpodmínečně, jiné podniky stanovují hranici platby ( např. 10 eur).

Soudní aspekty

Francie

• Při platbě kartou nad 1 500 eur je vyžadován podpis.
• Limit platby kartou je určen smlouvou mezi bankou a jejím zákazníkem. To lze za určitých podmínek dočasně nebo trvale upravit nahoru nebo dolů.
• K přijetí kreditní karty lze požadovat minimální částku. V takovém případě musí být na minimální částku upozorněn zákazník poštou (nebo na kartě, pokud se jedná o restauraci nebo bar).
• Obchodník může vyžadovat předložení dokladu totožnosti, pokud jej uvede ve svých obecných prodejních podmínkách, na které byl zákazník upozorněn poštou.
• Obchodník může odmítnout bankovní karty, které nejsou vybaveny čipy, pokud na to zákazníka upozorní zveřejněním.
• Obchodník je povinen přijmout bankovní karty se stejnými logy, jako jsou ty, na které byl zákazník upozorněn poštou.
• Obchodník může (a dokonce musí, pokud se chce vyhnout ztrátě záruky platby) odmítnout bankovní kartu v případě poruchy jeho terminálu. V tomto případě se však doporučuje umístit štítek typu „vadný terminál CB“.

Chronologie

Narození platební karty

• 1914: Kovová platební karta Western Union .
• 1950: Platební karta Charga-Plate
• 1950: Platební karta Diners 'Club v podobě malého sešitu.
• 1951: kartonová platební karta Frankin National Bank.
• 1953: debetní karta.
• 1957: Platební karta BankAmericard (budoucí vízum).
• 1958: Kreditní a debetní karta American Express v kartonu, která bude v roce 1959 v plastu (světová premiéra).
• 1960: embosovaná platební karta.
• 1964: Platební karta Eurocard ve Švédsku.
• 1967: platební karta Carte Bleue ve Francii.
• 1960: Cetelem , Sofinco , Cofinoga soukromá platební karta .
• 1971: platební karta s magnetickým proužkem.
• 1974: paměťová platební karta (proces vytvořil francouzský vynálezce Roland Moreno ).
• 1978: platební karta s procesorem Bull

Éra čipu

• 1979: telefonní automaty ve Francii.
• 1982: karta chytrého telefonu ( Télécarte ).
• 1989: karta s krypto procesorem.
• 1994: elektronická peněženka.
• 1997: bezkontaktní karta.
• 2001: virtuální telefonní karta.
• 2002: modrá karta v elektronické verzi (e-karta).
• 2004: bezkontaktní platební karta .

Vznik velkých sítí

• 1965: Bankomaty Générale de Banque (budoucí BNP Paribas Fortis ) v Belgii.
• 1967: Interbank (budoucí Mastercard).
• 1967: Charge Master (budoucí Mastercard).
• 1967: bankovní karty (záruka šeků).
• 1967: bankomaty v Japonsku.
• 1968: Eurocheque.
• 1968: Mezibankovní a Charge Master dohody, které se stanou Mastercard.
• 1971: Skupina Carte Bleue (absorbována společností Visa Europe v roce 2010) sdružující 6 francouzských bank (BNP, CCF, Crédit du Nord, CIC, Crédit Lyonnais a Société Générale) kolem původní platební karty Carte Bleue.
• 1977: vytvoření karet Visa ve Spojených státech a Kanadě.
• 1978: karty s partnerskými značkami ( co-branding ).
• 1978: Visa Europe v Londýně.
• 1979: Mastercard.
• 1980: zobecnění magnetické dráhy.
• 1984: Seskupení CB bankovních karet sdružujících francouzské banky spojené s Visa nebo Mastercard kolem mezibankovnictví platebních karet.

Internacionalizace

• 1974: Dohody Carte Bleue a Americard: Carte Bleue na světové úrovni.
• 1977: Crédit Agricole distribuuje kartu Eurocard .
• 1978: Crédit Agricole koupila kartu Eurocard.
• 1979: elektronické platební terminály ve Francii a online elektronická peněženka regionální banky Ain .
• 1983: Francouzská asociace bank (AFB) .
• 1984: Skupina Cartes Bancaires sdružující francouzské banky propojené s Visa nebo Mastercard kolem mezibankovních platebních karet. Předek Banque Postale (CCP) je spojen s touto dohodou a poté začal v roce 1985 distribuovat karty ze skupiny Cartes Bancaires, zatímco od roku 1975 ČKS distribuovala pouze karty pro výběr zdarma.
• 1984: Platinová prestižní karta vydaná společností American Express pro nejlepší zákazníky karet Amex Gold, vytvořená v roce 1966 v Severní Americe.
• 1985: prestižní platební karty ze skupin Visa a Mastercard: Visa Premier, Mastercard Gold a Mastercard Platinum.
• 1998: mezinárodní platební karta se systematickou autorizací, bez embosovaného čísla Maestro a Visa Electron .

Mezibankovnictví

• 1984: vzhled systému Interac v Kanadě.
• 1985: operativní mezibankovnictví ve Francii pro všechny držitele karet Visa a Mastercard se všemi obchodníky připojenými k těmto dvěma sítím.
• 1985: čip si vybírá skupina Cartes Bancaires.
• 1986: Cetelem vydává bankovní karty.
• 1988: revolvingový úvěr v bankách (Pluriel, Crédilion atd.).
• 1989: Cofinoga vytváří Banque Sigma.
• 1989: kreditní karta UAP.
• 1990: první stažení ze sítě Cartes Bancaires.
• 1992: všechny nové platební karty ze skupiny Cartes Bancaires jsou čipové a karty, které mají být obnoveny, budou obnoveny do dvou let.
• 1994: věrnostní a platební karta: Point Ciel de Cofinoga.
• 2003: GIM-UEMOA: sdružování všech bank a finančních institucí (více než stovka) z osmi zemí Západoafrické hospodářské a měnové unie (Benin, Burkina Faso, Pobřeží slonoviny, Guinea-Bissau, Mali, Niger , Senegal a Togo).

Éra změn

• 1994: Centrální mezibankovní vyrovnání za převody velké částky mezi bankami.
• 1995: čtečky čipů v bankomatech.
• 1996: Europay (absorbováno společností Mastercard v roce 2002), MasterCard a Visa zavádějí bezpečnostní systém EMV .
• 1998: jízdenkové experimenty ve Francii.
• 1998: experimenty s elektronickou peněženkou ve Francii.
• 2000: první platby na internetu .
• 1998: vývoj elektronických platebních terminálů pro přechod na CB 5.1 .
• 1999: vývoj elektronických platebních terminálů pro přechod do roku 2000.
• 1999: Evropská centrální banka .
• 2000: šifrování plateb na internetu.
• 2001: vývoj elektronických platebních terminálů pro přechod na euro .
• 2002: ověřování plateb na internetu.
• 2003: zavedení EMV v Evropě.
• 2009: Skupina AmerIcan Express se rozhodla v následujících letech přejít na čipovou kartu vyvinutou společností EMV, zejména z bezpečnostních důvodů, že karty s magnetickými proužky jsou poměrně snadno falšovány.
• 2019: Mooncard s okamžitou konfigurací.

Dematerializace

• modrá e-karta virtuální platební karta .
• e-dárek virtuální dárková karta .
• virtuální palivová karta e-DAC.
• e-voucher a e-topup virtuální telefonní karty .

Poznámky a odkazy

Poznámky

1. Nesprávně nazvané „Carte Bleue“ , i když je to ochranná známka skupiny Carte Bleue .
2. Tento postup zaručuje maximální bezpečnost
3. V případě přímého nebo nepřímého spojení mezi terminálem a bankou

Reference

1. (in) ISO / IEC 7810: 2003 - Identifikační karty - Fyzické vlastnosti , dokumentace ke stažení.
2. „  L_2015123FR.01000101.xml  “ na eur-lex.europa.eu (přístup 2. prosince 2017 )
3. Studie UFC, co si vybrat - [PDF] Číst online , str.  33
4. „  Banka: 52% Francouzů má problém porozumět výpisu z účtu  “ , na cbanque.com ,17. června 2019
5. Moje e-Carte Bleue, moje virtuální karta , na visa.fr, přístup 28. listopadu 2017
6. Odložená debetní bankovní karta, jak to funguje? , na pourquoimabanque.fr ze dne 13. října 2014, konzultováno 28. listopadu 2017
7. Bankovní karta, Praktický list , Národní institut spotřeby, přístup k 30. srpnu 2018
8. Proton mizí na konci roku 2014. Zde je ale „bezkontaktní“ platební karta na rtbf.be
9. [PDF] Společné stanovisko k návrhu rámcového rozhodnutí Rady o používání údajů jmenné evidence cestujících (PNR) pro účely vymáhání práva předložené Komisí dne 6. listopadu 2007 , G29 ( strana 9 ).
10. Předplacené bankovní karty: anonymita, daňové úřady a společnost… předpojaté nápady a odpovědi na webu Carte Bancaire Prépayée.net (přístup k 20. dubnu 2012).
11. Seznam telefonních čísel k nahlášení krádeže nebo ztráty bankovní karty na webu Banques1.com (nahlédnuto 18. června 2012).
12. „  Námitkové řízení na vaší bankovní kartě v případě krádeže  “, Námitky proti bankovní kartě ,5. června 18( číst online , konzultováno 23. srpna 2018 )
13. Evropská komise, GŘ pro hospodářskou soutěž, Průběžná zpráva I  : Platební karty, odvětvové šetření podle článku 17 nařízení 1/2003 o retailovém bankovnictví , 12. dubna 2006, s. 1  ii .
14. Nilsonova zpráva 2007: číslo 889 .
15. Platba kreditní kartou Na webu vosdroits.service-public.fr
16. prezentace MOA systému

Podívejte se také

Související články

• Správci kreditních karet: Seskupení bankovních karet CB , American Express , JCB , MasterCard , Visa
• Co-brandová karta
• Elektronické peněženky: Moneo , Proton
• Předplacená bankovní karta
• Karta účtu nikl
• Karta sogexie

• Ano, karta
• Otrok karty
• Jednotné přihlášení
• Chytrá karta
• EMV , magnetická páska
• Serge Humpich
• Idemia
• 3D zabezpečení
• bezpečnostní kód
• Finanční negramotnost
• Bezpečnostní observatoř platebních karet
• Podvodné použití platebních nástrojů

externí odkazy

• Oficiální webové stránky bankovních karet GIE CB
• Jak byla kreditní karta vynalezena