Úvěrní družstvo nebo vzájemná banka je družstevní banka , která je řekněme subjekt , ve kterém členové mají dvojí status uživatele (vklad klienty nebo dlužníky) a vlastníky (účast na správě věcí veřejných). Na rozdíl od bank v režimu s ručením omezeným se rozhodnutí přijímaná na valných hromadách přijímají podle zásady jedna osoba, jeden hlas a nikoli jedna akcie , jeden hlas .
Tato zvláštní forma bankovní činnosti byla zahájena v Evropě v druhé polovině XIX -tého století s iniciativami Friedrich Wilhelm Raiffeisen zvlášť. Model družstevních záložen je dnes rozšířen ve všech hlavních evropských zemích, jako je Rakousko , Belgie , Finsko , Francie , Německo , Itálie , Nizozemsko , Španělsko a Švýcarsko .
Družstevním bankám se někdy v souvislosti se systémem vzájemného úvěru , který původně praktikovaly, říká „vzájemná banka“ . Tento název vzájemného úvěru najdeme ve stejnojmenné bance ve Francii.
Podle Mezinárodní asociace družstevních bank mají bankovní družstva společné následující:
Vzájemné banky propagují ve své komunikaci svůj operační model. Hlas členů je však často velmi slabý. Přes své volební právo mají členové ve skutečnosti více než omezenou moc nad operací a rozhodováním tváří v tvář technologické struktuře a správě zcela ovládané ústřední mocí: „participativní demokracie má malou důslednost v rozhodování rady “ .
Podobně se někteří odborníci obávají způsobu jmenování a výše odměn manažerů regionálních bank nebo bank, organizovaných do značné míry - i když se jedná o zásadní rozhodnutí - mimo účinnou kontrolu členů. Předpisy ukládají minimální informace o způsobu odměňování ředitelů.
Například v roce 2012 obdrželo 155 vedoucích pracovníků BPCE, včetně řídících pracovníků populárních bank a spořitelen , průměrnou roční kompenzaci přesahující 257 000 EUR. Úrovně platů se však komunikují jen zřídka nebo špatně.
V Evropské unii má několik zemí spolupracující banky.
NěmeckoDružstevní banky organizované v Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken :
Ve Francii podléhají družstevní banky měnovému a finančnímu zákoníku , jsou úvěrovými institucemi a mají určitá specifika týkající se jejich stanov, nikoli však jejich bankovních činností.
Nejznámějšími družstevními bankami ve Francii jsou:
V Itálii, na počátku šíření úvěrových družstev (zkráceně BCC, od italské Banca di Credito Cooperativo ) se datuje do roku 1883, kdy Léon Wollemberg, je Paduan podnikatel židovského původu, byl inspirován Frédéric-Guillaume Raiffeisen a založili první institut v Loreggii , který pomáhá a chrání znevýhodněné zemědělce. Hnutí se poté dále šířilo vytvořením malých úvěrových institutů na místní, regionální a meziregionální úrovni, souběžně s akcemi prováděnými populárními bankami.
Skupina BCC je dnes rozdělena do 16 federací na italském území. Její aktiva dosahují 17,3 miliardy eur s tempem růstu 9,6% (údaje z roku 2008). Má 430 dceřiných společností, jako je CC Valdôtaine ( údolí Aosta ), Raiffeisen Landesbank Südtirol ( autonomní provincie Bolzano ) a BCC del Chianti ( provincie Florencie ), pro síť 4 127 přepážek a více než 29 800 zaměstnanců. (Údaje aktualizováno 31. března 2009)
Banca Popolare Etica oficiálně narodil8. března 1999, Ale jeho historie se datuje zpět do MAG družstev ( vzájemné sebe - řízení ).
Lucembursko