Tyto typy bankovních úvěrů jsou úvěry, které zahrnují různé aktivity půjčování peněz od komerčních bank.
Všechny výpočty úvěrů, s výjimkou úrokových měřítek z přečerpání běžného účtu a vzácných revolvingových úvěrů, v současné době přijímají konvenci konstantních 30denních bankovních měsíců. Můžeme tedy říci, že všechny tyto výpočty jsou aproximací ve srovnání s výpočtem TEG (Global Effective Rate) nebo EIR (Economic Interest Rate), který se používá interně v souladu s mezinárodním účetním standardem IAS / IFRS, jehož výpočet je založen na lisech o realitě dnů oddělujících 2 termíny.
Od roku 2005 by však metoda MJPR umožňovala bankám sjednotit interní a externí prezentace všech typů úvěrů se značnými úsporami řízení a větší flexibilitou, aniž by to ovlivnilo víceméně 3 za 5 měsíčních plateb.
Leasing nebo pronájem je smlouva, kdy jedna strana (leaseur) se zavazuje poskytnout druhé straně požitek z dlouhodobého hmotného majetku za určitou cenu, druhá se zavazuje pravidelně platit. Tento typ úvěru obsahuje možnost nákupu na konci smlouvy. (příklad: pronájem automobilu s možností jeho získání na konci smlouvy). Nákupní opci je možné využít výměnou za náhradu stanovenou ve smlouvě o úvěru.
Seznam spotřebitelských úvěrů :
Splátkový prodej je definován jako každá úvěrová smlouva, která by obvykle měla zahrnovat pořízení hmotného movitého majetku (domácí spotřebiče, vozidlo atd.) A jehož cena se vyplácí v pravidelných splátkách, nejméně ve třech splátkách, včetně vkladu . Při podpisu smlouvy musí být prodávajícímu složena záloha ve výši nejméně 15% z prodejní ceny. Dokud nebude zaplacena záloha, prodej neexistuje.
Jedná se o smlouvu o úvěru, podle níž je spotřebiteli poskytnuta částka peněz, která bude splácena v pravidelných splátkách. Účelem není financovat konkrétní nákup, ale umožnit dlužníkovi uhradit výdaje, jako jsou náklady vyplývající z rodinných akcí, náklady na lékařskou péči, náklady na studium, daně, zdravotní náklady, renovace atd. Jelikož není spojena s fakturou za nákup konkrétního zboží, je účtovaná úroková sazba vyšší než úroková sazba požadovaná financováním konkrétního zboží, protože banka nemá žádnou skutečnou záruku (týkající se jedné věci), protože bylo by to s financováním automobilu. Splátka je vždy měsíční a úroková sazba se často projevuje jako měsíční poplatek. Úroková sazba nesmí překročit úžerní sazbu uvedenou Banque de France.
Hypoteční úvěry jsou definovány spotřebitelským zákoníkem (článek L. 312-1). Jedná se zejména o půjčky poskytnuté na nabytí vlastnictví budov k bydlení (odtud název úvěru na bydlení nebo budov k smíšenému využití (profesionální a rezidenční)).
Hypoteční úvěry v cizích měnách jsou od roku v zásadě zakázány 1 st 10. 2014. To má chránit dlužníky , kteří jsou prostřednictvím těchto půjček vystaveni měnovému riziku (například příjem v eurech, měsíční platby například ve švýcarských francích).
Do této kategorie půjček spadá také financování podílů ve společnostech poskytujících právo na vlastnictví majetku .
Do této kategorie jsou rovněž zahrnuty půjčky na financování oprav, údržby nebo vylepšení budov, pokud jejich výše přesáhne 75 000 EUR. Seznam hypotečních úvěrů
Operace konsolidace úvěrů, dříve označovaná jako „splácení úvěru“, což je termín, který je právně vyřazen, spočívá v poskytnutí nové půjčky, která absorbuje řadu stávajících úvěrů.
Má právní rámec od zákona 2010-837 ze dne 10. července 2010, kterou se provádí evropská směrnice o spotřebitelském úvěru („směrnice CCD“). Tato ustanovení jsou specifikována spotřebitelským zákoníkem (články R. 313-17 a násl.).
Jde o nové vyjednání úvěru při jednání s jeho bankéřem za účelem snížení úrokové sazby probíhající hypotéky , jedná se pak o nové vyjednání hypotéky. V takovém případě je manévrovací prostor banky omezený, protože nemůže klesnout pod sazbu, za kterou byla půjčena, když byla půjčka vytvořena.
Pokud se jedná o jednání s jinou bankou, nazývá se to splácení hypotéky. V tomto případě tato nová organizace koupí půjčku a nastaví nový harmonogram s aktuálními sazbami a ukáže se, že tato operace generuje správní poplatky a odškodnění za předčasné splacení (IRA).
Pokud úvěrová společnost nebo banka koupí pouze jeden nebo více spotřebitelských úvěrů , hovoříme o konsolidaci úvěrů.
Financují potřeby domácností v oblasti nemovitostí a vyznačují se vysokou částkou, zárukou hypotéky a dobou trvání, která může činit až 30 let.
Prodej (neboli „distribuce“) bankovních produktů prochází zásadní transformací. Hlavním důvodem jsou úvěry . Dlužníci nyní mají několik možností.
Mohou se vztahovat na jednu nebo více úvěrových institucí , které mohou formulovat jeden nebo více návrhů, avšak omezených na jejich vlastní rozsahy. Mohou také přijít do kontaktu s úvěrovými makléři, právně zprostředkovateli v bankovních operacích a platebních službách , kteří provedou analýzu trhu, avšak omezenou na své vlastní dohody s úvěrovými institucemi .
Cílem je poskytnout dlužníkům lepší ochranu a zajistit celý řetězec prodeje úvěrů.